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Bonit?tsanalyse

Bonit?tsanalyseverfahren der Bundesbank

Zur Beurteilung der Bonit?t von Schuldnern nicht-marktf?higer Sicherheiten betreibt die Deutsche Bundesbank ein eigenes Bonit?tsanalyseverfahren. Die Bonit?tsbeurteilung hat bei der Bundesbank schon eine lange Tradition. Gesch?ftspartner k?nnen die Bonit?tsanalyse zur Feststellung der Notenbankf?higkeit von Wirtschaftsunternehmen bzw. Schuldnern im Rahmen ihrer geldpolitischen Gesch?fte nutzen.

Mit ihrer Bonit?tsanalyse ermittelt die Bundesbank das Kreditausfallrisiko der Schuldner. Jede Stufe der Bonit?tsskala entspricht einer erwarteten Einjahres-Ausfallwahrscheinlichkeit. Von dieser Bonit?tseinsch?tzung h?ngt einerseits ab, ob Kreditforderungen gegenüber diesen Unternehmen von den Kreditinstituten als Sicherheit für geldpolitische Operationen bei der Bundesbank eingereicht werden k?nnen. Andererseits richtet sich im Falle zugelassener Kreditforderungen die H?he der Sicherheitsabschl?ge nach der Bonit?tseinstufung.

Auch unabh?ngig vom Refinanzierungshintergrund k?nnen interessierte Unternehmen eine Bonit?tsanalyse anfordern und erhalten die Auswertungsergebnisse kompakt dargestellt in Form des sogenannten Faktenblattes sowie einer Bilanzauswertung mit Branchenvergleichszahlen und im Mehrjahresvergleich.

Die Bonit?tsanalyse der Deutschen Bundesbank besteht aus einem zweistufigen Verfahren. Grundlage der ersten Stufe sind die Jahresabschlüsse der jeweiligen Unternehmen. Die modellgestützte Aufbereitung der Jahresabschlussdaten erm?glicht einen umfassenden Einblick in die wirtschaftliche und finanzielle Lage des analysierten Unternehmens. Auf dieser Basis wird in einer zweiten Stufe mit Hilfe einer Expertenanalyse unter Berücksichtigung der Vorgaben des Eurosystems die finale Bonit?tseinstufung festgelegt.

Bei der Bonit?tsanalyse der Bundesbank handelt es sich um eine objektive und kompetente Auswertung einer unabh?ngigen Institution ohne eigene Gesch?ftsinteressen. Das Testat "notenbankf?hig" gilt als Pr?dikatsurteil und kann vertrauensbildend im Gesch?ftsverkehr mit Kunden, Lieferanten und Kapitalgebern eingesetzt werden beziehungsweise st?rkt die Position in Kreditverhandlungen. Im Zollrecht dient die positive Bewertung durch die Bundesbank als Nachweis der Zahlungsf?higkeit. Die Bundesbank bietet die Bonit?tsbeurteilung im Rahmen ihrer geldpolitischen Aufgaben als gebührenfreie Dienstleistung an.

Das interne Bonit?tsanalyseverfahren der Deutschen Bundesbank wird in der Kurzübersicht "Bonit?tsanalyse der Deutschen Bundesbank" zusammenfassend dargestellt. Das Verfahren zur Beurteilung von nach IFRS bilanzierenden Konzernen wird in einer gesonderten Kurzübersicht "Bonit?tsanalyse der Deutschen Bundesbank für Konzerne, die nach International Financial Reporting Standards (IFRS) bilanzieren" beschrieben.

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