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Operative Aufgaben

Drei Personen arbeiten gemeinsam an einem Projekt

Bankenaufsicht der Bundesbank: Operative?Aufgaben

Die Bankenlandschaft in Deutschland setzt sich aus einer Vielzahl unterschiedlicher Institute zusammen, die je nach Institutsart, Gr??e sowie Art und Umfang des inh?renten Risikos beaufsichtigt werden. Hierzu z?hlen zum 31.12.2018 rund?1.780?Kreditinstitute, wovon ein Gro?teil unter die Definition CRR-Kreditinstitute fallen. Ferner werden rund 1.400?Finanzdienstleistungsinstitute und 60?Zahlungsdienstleister mit Sitz in Deutschland beaufsichtigt.

Seit Inkrafttreten des einheitlichen Aufsichtsmechanismus (SSM) im November?2014 unterliegen auf Basis der Ma?gaben der SSM-Verordnung die CRR-Kreditinstitute dem SSM, w?hrend die Zust?ndigkeit für die übrigen Institute weiterhin national verbleibt.

Für die direkte Aufsicht über die signifikanten Institute (SI) ist die EZB zust?ndig. Sie wird operativ von gemeinsamen Aufsichtsteams (JSTs) wahrgenommen. Aufsichtsentscheidungen werden vom Supervisory Board des SSM getroffen und bedürfen zudem einer Zustimmung des EZB-Rats.

Die direkte und operative Aufsicht der rund 1.430 weniger bedeutenden Institute (LSI) wird durch die jeweils zust?ndigen nationalen Beh?rden durchgeführt. Um einheitliche und hohe Aufsichtsstandards sowie ein konsistentes Vorgehen innerhalb des SSM sicher zu stellen, übt die EZB in diesem Bereich jedoch eine mittelbare überwachungsfunktion aus.

Rechtlich ergibt sich die Zust?ndigkeit der Deutschen Bundesbank für die laufende überwachung aus §?7 Abs.?1 des Gesetzes über das Kreditwesen (KWG) bzw. §?4 Abs.?3 des Gesetzes über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (ZAG).

Einblicke in die Kapital- und Liquidit?tsausstattung

Die laufende überwachung der Institute unter der direkten Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen?Bundesbank erfolgt in regionaler N?he zu den Instituten in den neun Hauptverwaltungen der Deutschen Bundesbank an verschiedenen Standorten. Zu den operativen Aufgaben der laufenden Aufsicht geh?ren die Auswertung der Unterlagen, Meldungen, Jahresabschlüsse und Prüfungsberichte, sonstige Auskunftsersuchen sowie die darauf aufbauende Bewertung aktueller und potentieller Risiken der beaufsichtigten Institute. Eine weitere Aufgabe ist die Durchführung routinem??iger und – in Abstimmung mit der BaFin – anlassbezogener Aufsichtsgespr?che.

Die Aufseherinnen und Aufseher der Deutschen Bundesbank überwachen laufend die Solvenz- und die Liquidit?tslage der Banken sowie deren Risikosituation. Dabei bewerten sie nicht nur die H?he und Struktur der von den Instituten eingegangenen Risiken, sondern auch die Angemessenheit des jeweiligen Risikomanagements. Für die aufsichtliche Einsch?tzung spielen darüber hinaus weitere quantitative und qualitative Aspekte eine wichtige Rolle, beispielsweise die Nachhaltigkeit des Gesch?ftsmodells und die Ausgestaltung der internen Organisation.

Für die LSI und nicht-CRR-Kreditinstitute erstellen die Aufseherinnen und Aufseher auf Basis ihrer Auswertungen im Rahmen der laufenden Aufsicht regelm??ig für jedes Institut eine umfassende Risikoklassifizierung und -beurteilung, das sogenannte bankaufsichtliche Risikoprofil. Sehen sie aufsichtlichen Handlungsbedarf, unterbreiten sie der BaFin entsprechende Vorschl?ge.

In den JSTs werden diese T?tigkeiten durch die EZB unter Unterstützung durch die Deutschen Bundesbank zusammen mit den jeweils anderen nationalen Beh?rden analog wahrgenommen. Die Entscheidungskompetenz liegt hier bei der EZB.

Darüber hinaus umfasst die laufende überwachung auch die Durchführung bankgesch?ftlicher Prüfungen. Durch diese gewinnt die Deutsche Bundesbank tiefere Einblicke in die Risikostrukturen sowie die Risikosteuerungsverfahren der Institute. Die Prüferinnen und Prüfer der Deutschen Bundesbank analysieren auch, ob bankinterne Risikomessverfahren zur Ermittlung der Eigenkapitalunterlegungsbetr?ge anerkannt werden k?nnen. Zudem untersuchen sie die bestehenden und m?glichen Risiken des Gesch?ftsmodells der Institute, wobei die Aufsicht hinsichtlich der Wahl des Gesch?ftsmodells einem Neutralit?tsgebot unterliegt. Insbesondere bei Prüfungen von signifikanten Instituten arbeiten Prüferinnen und Prüfer verschiedener nationaler Beh?rden sowie der EZB in Prüferteams zusammen und sind im In- und Ausland im Einsatz.

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